정기예금이란?

정기예금이란 '정기'라는 단어에서도 볼 수 있듯이 통장에 일정 금액을 넣어둔 후 정해진 기간 동안 찾지 않고 만기까지 기다리는 저축 상품이에요. 정기예금은 목돈을 저축하고자 할 때 적합한 상품으로, 일정 기간 동안 목돈을 은행에 맡기는 경우 만기일에 원금과 이자를 함께 받을 수 있어요.

만약 1년 기간의 정기예금이라면 돈을 한 번만 예치하면 되고, 2년 약정된 정기예금이어도 한 번만 납입하면 돼요. 대신 약정한 기간 동안 돈을 찾아 쓰지 못하기 때문에 장기간 급하게 돈을 사용할 일이 없을 경우에만 예금에 가입하는 것이 좋아요. 또한 약속한 기간을 다 채우지 못하고 해약하게 될 경우 원금 손실은 없지만 최소한의 이자만을 받게 될 수 있기 때문에 약정한 기간은 반드시 채우는 것이 중요해요.

정기예금은 적금에 비해 이자율이 낮으며 보통예금보다는 이자율이 높아요. 보통예금은 일반통장이나 입출금통장과 같은 방식으로 운용되기 때문에 언제든지 원하는 금액을 입금하거나 출금할 수 있다는 장점이 있어요. 하지만 이러한 자유로움이 있는 대신 이자율이 현저히 낮다는 단점이 있는 것이지요. 또한 정기예금의 금리가 적금보다 표면적으로 낮아 보일 수 있지만 계산 방법에서 차이가 있기 때문에 실제로 손에 쥐게 되는 이자는 정기예금을 선택할 때 더 높은 경우가 많아요. 때문에 적금이나 예금에 가입할 때는 표면적인 금리만을 보고 섣불리 가입하기보다는 기간과 금액, 그리고 실제로 내가 받게 되는 이자 등을 잘 따져 계산한 후 유리한 쪽으로 가입하는 것을 추천해요.

일반적으로는 돈을 맡기는 기간이 길면 이자가 그만큼 길어지게 되고, 맡기는 기간이 짧아지면 그만큼 짧은 이자를 받게 돼요. 금리도 계속 변동하기 때문에 수시로 예금 금리를 확인하면서 높은 금리를 받을 수 있도록 관심을 두고 자주 찾아보는 습관을 들이는 것이 좋답니다.



정기예금의 이자 계산법 

정기예금 이자를 계산하는 방법에 대해 알아볼게요. 1억 원의 금액을 1년의 기간 동안 넣어놓는 정기예금에 가입했을 경우를 예로 들어 보면 다음과 같아요. 만약 금리가 10%라고 가정할 경우 1억 원의 10%에 해당하는 금액인 1천만 원을 이자로 받을 수 있는데요. 이를 12개월로 나누게 되면 한 달 83만 3,333원에 해당하는 금액을 이자로 받을 수 있다고 계산할 수 있어요. 여기에서 이자 소득세 15.4%를 내게 되면 실제로 받게 되는 세후 금액은 70만 5,000원이 된답니다.

예금은 크게 단리와 복리로 나눠볼 수 있으며, 단리·복리에 따라 같은 금리에도 실제로 받는 이자가 달라질 수 있어요. 만약 정기예금이 단리 상품인 경우 5%의 금리로 1천만 원을 예치한다고 가정하면, 1천만 원 X 5%로 이자는 50만 원이 된답니다. 하지만 만약 월 복리 상품이라면 계산이 조금 복잡해질 수 있어 엑셀을 이용하거나 계산기를 찾아 계산을 하는 것이 좋아요.

월 복리 상품의 경우 예치를 해 둔 1천만 원에 동일하게 5%의 금리를 적용하면, 1년의 총이자 50만 원을 12개월로 나눠 1개월 차에는 41,600원 정도의 이자가 붙어요. 그럼 총 예치금이 10,041,600원이 되는데요, 이제 그 금액을 기준으로 금리 5%의 한 달치 이자가 또 붙는다고 생각하면 돼요. 이렇게 2개월, 3개월, 4개월 시간이 지나면서 원금에 이자가 붙고 그 이자를 포함한 원리금에 또 이자가 붙는 방식으로 이자가 더해진답니다.



예금 상품 추천 (2026년 4월)

2026년 4월을 기준으로 금융권과 저축은행의 예금 상품들을 금리 순으로 소개할게요. 추천 예금 상품은 판매 한도가 소진되는 상품이나 특정 영업점에서만 대면으로 가입해야 하는 상품을 제외하였어요.


금융권 예금 상품 추천

1) 수협은행 Sh첫만남우대예금 (연 최대 3.25%)

수협은행의 Sh첫만남우대예금은 기본금리 연 2.20%에 우대금리 최대 1.05%p가 적용되어 최고 연 3.25%의 금리를 제공하는 상품이에요. 첫 거래 고객일 때 연 1.0%, 마케팅 동의 시 0.05%의 우대금리가 적용돼요. 가입 기간은 12개월이랍니다.


2) 수협은행 헤이(Hey)정기예금 (연 최대 3.10%)

수협은행 헤이(Hey)정기예금은 별도의 우대조건 없이 가입할 수 있는 상품으로 현재 최고 연 3.10%의 금리를 제공해요. 조건이 간단해 누구나 쉽게 가입할 수 있다는 점이 장점이에요.

다만 이벤트성 상품은 판매 기간 종료 여부에 따라 실제 가입 가능 여부가 달라질 수 있으므로, 가입 전 반드시 해당 은행의 최신 공시를 확인하는 것이 좋아요.



저축 은행 예금 상품 추천

1) JT저축은행 비대면 정기예금 (연 3.53%)

JT저축은행의 비대면 정기예금은 12개월 기준 연 3.53%의 금리를 제공하는 상품이에요. 비대면으로 간편하게 가입할 수 있다는 점이 특징이에요.


2) HB저축은행 e-회전정기예금 (연 3.53%) / e-정기예금 (연 3.52%)

HB저축은행의 e-회전정기예금은 연 3.53%, e-정기예금은 연 3.52%의 금리를 제공하고 있어요. 회전정기예금은 회전주기별로 이자율이 변동되는 상품으로 금리 상승기에 유리한 상품이에요. 분할 중도해지도 가능하다는 점도 장점이랍니다.


3) 참저축은행 회전정기예금 (연 3.53%) / 정기예금 (연 3.52%)

참저축은행의 회전정기예금은 연 3.53%, 정기예금은 연 3.52%의 금리를 제공해요. 소액부터 시작할 수 있어 부담 없이 가입해볼 수 있는 상품이에요.


4) 상상인저축은행 정기예금(E-복리) (연 3.50%)

상상인저축은행의 정기예금(E-복리)은 연 3.50%의 금리를 제공하는 복리 상품이에요. 복리 방식이 적용되기 때문에 단리 상품보다 실수령 이자가 조금 더 많다는 장점이 있어요.

저축은행 정기예금은 금리 변동이 잦아 특정 상품을 항상 가장 높다고 단정하기보다, 가입 시점에 저축은행중앙회 공시나 각 저축은행 홈페이지에서 다시 확인하는 것이 좋아요.