군 적금의 이자는?

군 적금이란 무엇인가요?

국가에서는 군인의 처우개선을 위해 다양한 노력을 기울이고 있으며 그러한 노력 중 하나가 바로 군 적금이랍니다. 군 적금이란 의무복무 중인 군인들에게 비과세 및 고금리 혜택을 주어 목돈 마련을 돕는 비과세 적금 상품을 뜻해요. 군 적금은 병무청·국방부·법무부·은행연합회와 시중 14개 은행이 협약해 운영하는 상품이에요. 

군 적금은 시중 은행별로 기본금리 및 우대금리가 다르기 때문에 전국은행연합회(https://portal.kfb.or.kr)에서 제공하는 금리 정보를 확인해 보는 것이 좋아요. 군 적금은 병사용과 간부용으로 구분하며 그중 병사용 군 적금을 '장병내일준비적금'이라 부른답니다.

장병내일준비적금은 2018년 8월 29일에 출시하였으며 복무기간에 지급받은 급여를 저축하여 목돈 마련을 지원해 성공적으로 사회로 복귀할 수 있도록 하는 것이 목적이에요. 장병내일준비적금은 현역병, 상근예비역, 사회복무요원, 대체복무요원 등 의무복무자가 가입할 수 있으며, 적금 신규일 기준 남은 복무기간이 1개월 이상이면 가입할 수 있어요. 단, 3년간 1회 이상이며 이자소득액이 2천만 원 이상인 금융소득종합과세자는 가입할 수 없어요. 

장병내일준비적금의 납입한도는 2025년 1월부터 개인별 최대 월 55만 원, 은행별 최대 월 30만 원으로 상향됐어요. 여러 은행에 가입하더라도 전체 합산 한도는 월 55만 원이에요. 2024년 12월 31일 이전 가입자는 복무 중 1회에 한해 5만 원 단위로 한도 상향이 가능하고, 2025년 1월 2일 이후 신규 가입자는 가입 시 5만 원 단위로 한도를 설정하되 중도 변경은 불가해요. 은행별로 1개의 계좌만 개설할 수 있으며 가입 기간 및 우대금리 조건에 따라 최대 금리가 달라지는 상품이므로 꼼꼼하게 금리 및 조건을 비교한 후 결정하는 것이 좋아요.

장병내일준비적금의 가장 큰 혜택은 정부의 매칭지원금이에요. 현재는 2024년 이후 납입한 원금에 대해 100% 매칭지원이 적용돼요. 다만 1% 이자지원금은 2023년 12월 31일까지 입금된 금액에 한해 적용돼요. 따라서 2026년 기준으로 새로 가입하는 경우에는 '은행 이자 + 비과세 + 원금 100% 매칭지원금' 중심으로 이해하는 것이 맞아요.

예를 들어 육군 복무기간 18개월 동안 매월 55만 원씩 납입하면, 본인 납입 원금은 990만 원이에요. 여기에 매칭지원금 990만 원이 더해져 정부지원만으로도 총 1,980만 원 규모가 되고, 여기에 은행 이자와 비과세 혜택이 추가돼요. 사회복무요원처럼 최대 21개월 납입이 가능한 경우에는 월 55만 원씩 납입 시 원금 1,155만 원 + 매칭지원금 1,155만 원이 된답니다.

15개월 이상 적립을 기준으로 연 5%의 기본금리를 받을 수 있으며, 이자소득에 대한 비과세 혜택까지 일반 적금 상품과 비교했을 때 전역 후 사회에 첫발을 내딛는 청년들에게 좋은 혜택이 많은 적금이랍니다.

군 적금의 이자는 얼마인가요?

장병내일준비적금은 시중 은행 대부분이 15개월 이상 가입 시 기본금리 연 5.0% 수준을 제공하고 있으며, 각 은행의 우대금리 조건을 충족하면 최고 연 9~10%대까지 받을 수 있어요. 지금부터 KB국민은행·하나은행·IBK기업은행과 OK저축은행 4개 상품을 비교해 볼게요.

1) KB국민은행 – KB장병내일준비적금 (연 최고 10.00%)

KB국민은행의 KB장병내일준비적금은 기간별로 1개월 이상 12개월 미만 4.0%, 12개월 이상 15개월 미만 4.5%, 15개월 이상 24개월 미만 및 24개월 5.0%의 기본금리를 제공해요. 우대금리는 최고 연 4.5%p가 적용되며, 조건은 다음과 같아요.

주택청약종합저축 보유 시 1.0%p, KB국민은행 입출금통장에서 KB국민·신용·체크·BC카드 결제대금 납부 실적 6개월 이상인 경우 0.5%p, 수급자증명서 또는 사회복무청소년 중지통지서 영업점 제출 시 3.0%p, 이벤트 이율 1.0%p(만기해지 계좌에 한해 계약기간 3개월 이상인 경우 적용), 2026년 1월 26일~7월 25일 기간 가입 고객 중 만기일 전전월 말일 기준 KB Youth Club(밀리터리클럽)에 가입되어 있는 경우 1.0%p가 적용돼요.

2) KEB하나은행 – 평생 군인 적금 (연 최고 5.75%)

하나은행의 하나 장병내일준비 적금은 기간별로 1개월 이상 12개월 미만 3.5%, 12개월 이상 15개월 미만 4.6%, 15개월 이상 24개월 이하 5.0%의 기본금리를 제공해요. 우대금리 최고 연 5.20%p 조건은 다음과 같아요.

만기 전전월 말일 기준으로 당행 입출금통장에 12회 이상 군급여이체 실적이 있는 경우 1.3%p(군급여이체 실적은 월 1회만 인정), 가입일로부터 3개월이 되는 달의 말일 기준 당행 주택청약종합저축 보유 시 0.5%p, 만기 전일까지 하나은행 영업점 방문하여 기초생활수급자임을 증빙하는 서류 제출 시 3.0%p, 만기 전전월 말일 기준으로 군인공제회 병(兵) 회원 저축상품에 가입(초회납 완료)하여 회원 자격을 취득한 경우 0.2%p, 만기 전전월 말일 기준으로 하나카드 체크·신용카드 결제실적이 3회 이상인 경우 0.2%p가 적용돼요.

3) 우리은행 – 우리은행 장병내일준비적금 (연 최고 5.3%)

IBK기업은행의 IBK장병내일준비적금은 기간별로 1개월 이상 12개월 미만 4.0%, 12개월 이상 15개월 미만 4.5%, 15개월 이상 24개월 이하 5.0%의 기본금리를 제공해요. 우대금리 최고 연 5.2%p 조건은 다음과 같아요.

당행 입금식 계좌로 급여이체 10만 원 이상 12회 이상 실적이 있는 경우 1.2%p, 만기 시점에 당행 주택청약종합저축(청년주택드림 청약통장 포함) 보유 시 0.4%p, 당행 나라사랑카드를 1회 이상 사용한 경우 0.3%p, 당행 본인 명의의 적립식상품(장병내일준비적금 제외)을 신규한 경우 0.3%p, 기초생활수급자로 영업점 방문하여 수급자증명서 또는 사회복무청소년 중지통지서 제출 시 3.0%p가 적용돼요.

4) OK저축은행 - OK밀리터리정기적금 (연 최고 4.0%)

OK저축은행의 OK밀리터리정기적금은 기본 연 2.0%의 금리에 우대금리 혜택을 더할 경우 최대 연 4.0%의 금리를 받을 수 있는 상품이에요. 비교적 우대금리 혜택을 받기 복잡한 다른 상품에 비해 OK밀리터리정기적금은 군인 인증과 마케팅 동의만 하면 누구나 우대금리를 받을 수 있다는 장점이 있어요.

마케팅 동의를 했을 땐 0.5%p의 우대금리를 받고 군인 인증을 완료하면 1.5%p의 우대금리를 받아 최대 연 4.0%까지 금리 혜택을 적용받아요. 군인 인증은 병적증명서, 장병내일준비적금 가입자격확인서, 군무원 재직증명서, 군사관학교 재학증명서, 군번줄(혈액형 가리고 제출)을 만기 전까지만 이메일로 제출하면 우대금리를 받을 수 있어요. 납입 한도도 월 최대 50만원까지 넣을 수 있어 장병내일준비적금 외 세컨드 적금으로 활용하면 유용하답니다.

군 적금 신청 방법

장병내일준비적금에 가입할 수 있는 방법은 크게 세 가지로 나눌 수 있어요. 장병 본인이 직접 은행 지점을 방문해 대면 신청하는 방법, 온라인 또는 은행 애플리케이션을 통해 비대면으로 신청하는 방법, 그리고 마지막은 부모님의 대리인 자격으로 지점에서 대면으로 신청하는 방법이에요. 최근에는 일부 은행에서 온라인 자격검증서비스를 통해 자격확인서를 비대면으로 확인할 수 있고, 기존 가입자는 은행 앱에서 납입한도 상향 신청도 가능해졌어요.

가입 전 입영 전에 미리 준비해 두어야 하는 두 가지가 있는데요. 먼저 장병내일준비적금 상품을 가입할 시중은행을 선택해 입출금 계좌를 개설하고 해당 은행 전용 애플리케이션을 설치해 사전 로그인을 해두어야 해요. 다음은 가입자격 확인서 발급을 위해 나라사랑포털 애플리케이션을 설치해야 하는데 가입자격 확인서의 경우 입영 후 발급이 가능해요.

신청 방법은 크게 세 가지예요.

군 적금 신청 준비물

장병내일준비적금 가입을 위해서는 군 복무 중인 사실을 증빙할 수 있도록 반드시 자격확인서가 필요해요. 자격확인서는 아래 방법으로 발급받을 수 있어요.

군 적금 만기 해지 방법

만기 해지 방법은 은행별로 영업점 방문 또는 비대면 해지 가능 여부가 다를 수 있어요. 공통적으로는 전역일 또는 소집해제일 확인이 필요하며, 전역증·병역증·병적증명서·복무사실확인서 등 확인서류가 요구될 수 있어요. 일부 은행은 비대면 해지 시 온라인 자격검증서비스로 전역 사실을 확인하기도 해요. 정부 매칭지원금은 만기 해지 신청일을 기준으로 최대 3~4개월 이내에 계좌로 입금된답니다.