신용 불량자 대출

신용 불량자란 신용등급이 낮거나 신용에 문제가 있어 대출 등 금융서비스 이용이 제한되는 사람들을 뜻하는 말이에요.

채무나 외상금을 제때 갚지 못했거나 통신비 등을 오랫동안 미납한 경우, 또는 신용카드를 잘못 사용해 신용등급이 낮아져도 신용 불량자가 될 수 있어요. 신용 불량자라는 채무 불이행자라는 용어로 대체되어 사용되기도 하고, 여러 곳에 빚을 진 경우 다중 채무자라고 불리기도 한답니다.

금액과 상관없이 대출금 또는 보증보험 구상금을 3개월 이상 연체하거나 5만 원 이상 신용카드 대금을 연체했을 경우에도 신용 불량자가 될 수 있어요. 또한 할부금이나 카드론을 3개월 이상 안 냈거나 500만 원이 넘는 세금 등을 1년 이상 미납하는 경우도 신용 불량자가 될 수 있지요.

이렇게 신용 불량자가 되면 대부분의 여신 금융 거래에서 제한이 생기게 돼요. 그리고 신용을 중요시하는 회사의 취업도 어려울 수 있으며, 소유하고 있는 부동산이나 집에 있는 물품들 그리고 월급의 일부도 압류당할 수도 있는데요. 압류의 경우 지급 명령이나 민사소송 등을 거쳐 확정 판결문을 받았거나 법원의 지시가 있었을 경우에만 실행할 수 있답니다.

CD 금리는 크게 은행 간 CD와 대고객 CD로 나눠서 발행되는데요.

은행 간 CD는 은행 간에 자금 부족 위기를 대비하기 위해 발행 은행과 매수 은행 간에 발행하며, 다른 기관에 양도가 불가한 것이 특징이에요.

대고객 CD는 은행 창구 CD와 중개 기관 시장성 CD로 이루어져 있어요. 은행 창구 CD는 개인 또는 일반법인 고객에게 발행되며, 중개 기관 시장성 CD는 말 그대로 중개 기관을 통해 자산운용회사나 보험회사 등에 발행하는 것을 말해요.



신용 불량자 작업 대출

급하게 돈이 필요해도 대출받기가 어렵기 때문에 신용 불량자를 위한 작업 대출을 찾아보시는 분들도 계실 텐데요.

신용 불량자 작업 대출이란 입금 기록을 가짜로 만들어서 소득증빙서류와 재직증명서 등의 서류를 조작하는 작업 등으로 대출을 할 수 있도록 만들어 주는 서비스를 뜻해요.

주 타깃은 대학생이나 취업 준비생 등 신용 불량자로 일반 대출이 어려운 사람들이지요. 이들에게 불법으로 대출을 도와준 준 후, 30~60% 이상의 고액 수수료를 받아요.

이러한 작업 대출은 허위로 서류를 조작해서 진행하는 대출이기 때문에 명백한 불법이에요. 만약 대출을 진행하며 서류를 조작할 경우 10년 이하의 징역 또는 3천만 원 이하의 벌금에 처할 수 있답니다. 따라서 신용 불량자 작업 대출은 반드시 하지 말아야 하며, 이미 피해를 보았다면 빠르게 자진신고 하는 것이 더 큰 피해를 줄일 수 있는 방법이랍니다.


신용 불량자 연체자 대출

신용 불량자나 연체자의 경우 일반 대출이 어렵기 때문에 정부 기관의 대출 상품을 이용하는 것이 좋아요. 그중 신용 불량자와 연체자를 위한 LH행복론 대출을 소개해 드릴게요.

LH행복론이란 LH의 임원들이 월급에서 소정의 금액을 떼어 신용회복위원회에 기부한 돈으로 만들어진 대출 상품이에요.

제도 금융권을 이용하기 힘든 취약계층이나 신용 불량자 등을 지원하기 위한 대출이며, 신용 불량자의 자립과 신용 회복을 도와 경제적으로 재기할 수 있도록 돕고 있답니다. 또한 신용 불량자에게 수술비와 같은 의료비를 지원해 주기도 해요.

이용 대상은 LH가 제공하는 임대주택 거주자이면서 신용회복위원회를 통해 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 변제 계획을 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 분들이에요. 생활안정자금·운영자금 등은 연 4% 이내, 학자금은 연 2% 이내의 낮은 금리로 지원받을 수 있어요. 대출 금액이나 금리는 자금 용도, 채무조정 변제금, 상환 기간 등에 따라 차등 적용될 수 있어요. 신청을 원한다면 먼저 1600-5500 상담센터를 통해 신청 자격을 확인한 후 안내에 따라 필요한 서류를 준비하면 된답니다. 단, 상품명과 세부 조건은 변경될 수 있으니 신청 전 신용회복위원회 공식 홈페이지에서 최신 내용을 꼭 확인해 보세요.


신용 불량자 대출 방법

그렇다면 신용 불량자 대출 방법에 대해 알아볼게요. 정부가 지원하고 있는 저금리 대출을 포함하여 신용 불량자들이 어렵지 않게 대출받을 수 있는 곳을 소개해 보도록 할게요.


성실 상환자인 경우

1) 신용회복위원회 성실 상환자 대출

아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들이라면 누구나 성실 상환자 대출 신청이 가능해요.
자격 요건은 다음과 같아요.


  • 신용회복위원회 등으로부터 채무조정을 확정받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분.
  • 최근 3년 이내 상환을 끝낸 분이나 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분.
  • 최근 3년 이내 상환을 마친 분이나 소액금융기금이 별도로 지정한 분


이 3가지 항목 중 하나라도 충족이 된다면 성실 상환자 대출 신청을 해볼 수 있으며, 생활 안정 자금, 고금리 차환 자금, 시설 개선 자금, 운영 자금 등으로 대출이 가능해요. 성실 상환자 대출의 금리는 생활안정자금·운영자금 등의 경우 연 4% 이내, 학자금은 연 2% 이내로 운영되고 있어요. 신용 회복 위원회 혹은 서민 금융 통합 지원 센터에 방문하여 신청이 가능해요. 방문 전 1600-5500 상담 센터에 전화하여 통해 준비서류 등을 문의한다면 더욱 빠르고 편리하게 이용해 신청할 수 있겠죠? 또한 신용회복위원회 홈페이지를 통해 인터넷으로도 상담 및 신청이 가능하답니다.


2) 신용 회복 위원회 비대면 소액 대출

비대면 소액 대출은 1회 최대 300만 원 이하의 긴급 생활 안정 자금을 빌릴 수 있는 제도로, 직접 방문하지 않고 PC나 모바일을 통해 비대면으로 소액 대출을 신청해 볼 수 있는데요. 신용 회복 위원회에서 채무 조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 성실 상환을 완료한 분이라면 신청이 가능해요. 대출 한도는 최대 500만 원, 금리는 연 4.0%이며 최장 3년까지 대출이 가능하고 원리금 균등 상환이 가능하다는 장점이 있답니다.


성실 상환자가 아닌 경우

1) 미소금융재기자금 123

성실상환자가 아닌 경우 받아볼 수 있는 대출로는 미소금융재기자금 123이 있어요.미소금융재기123은 자영업자분들을 위한 정부지원 대출로, 신용 불량자로 등재된 자영업자에게 창업, 운영자금을 빌려줌으로써 성공적인 재기를 할 수 있도록 도와주고 있는 정부지원 대출이랍니다.


2) 재도전 특별 자금

재도전 특별 자금은 민간 은행으로부터 대출이 불가한 소상공인의 재도약을 지원하기 위해 소상공인시장진흥공단에서 직접 자금을 빌려주고 있는 서민금융 상품이에요. 성실 상환자가 아닌 소상공인뿐만 아니라 성실 상환 소상공인도 지원받을 수 있답니다. 현재도 운영 중인 상품이며, 소상공인 정책자금 공식 홈페이지를 통해 비대면으로 신청이 가능해요. 단, 금리와 대출 한도 등 세부 조건은 시기에 따라 변경될 수 있으니 신청 전 소상공인시장진흥공단 공식 홈페이지에서 최신 신청 안내를 반드시 확인해 보세요.


3) 국민행복기금 소액 대출

국민행복기금 소액 대출은 과도한 부채로 어려움을 겪고 있는 분들을 지원하는 제도예요. 긴급생활안정자금을 최대 2천만 원까지 연 3~4%의 금리로 최장 5년까지 대출해 주는 제도랍니다.



신용 불량자 자동차 담보 대출

자동차가 있는 분이라면 자동차 담보 대출을 고려해 보는 분들도 계실 거예요. 그중 무입고 자동차 담보 대출은 말 그대로 본인의 차량을 운행하면서 차량을 담보로 돈을 빌릴 수 있는 대출이에요. 이는 개인워크아웃, 개인회생, 파산 등 채무조정 프로그램을 이용 중인 분들만 이용할 수 있어요.

반대로 입고 자동차 담보대출은 자동차를 대부업체에 맡김으로써 대출을 받는 것을 뜻해요. 이러한 신용 불량자 자동차 담보 대출은 일부 대부업체에서만 가능하며, 이는 다시 말하면 캐피탈이나 저축은행과 같은 2금융권에서는 대출받을 수 없다는 것을 의미한답니다. 따라서 2금융권에서도 자동차 담보 대출이 가능하다는 온라인상의 허위 정보에 속아 여러분들의 소중한 시간을 낭비하지 않으시길 바랄게요.